Open Finance es una política pública, nacida en la Unión Europea e impulsada más tarde desde los reguladores financieros en distintas jurisdicciones. En el trabajo que presentamos aquí se realiza una descripción de Open Finance y su origen, así como un análisis de sus aspectos centrales y sus implementaciones en el mundo.
El objetivo es aportar a una base de conocimiento común, a partir de la cual reguladores, empresas fintech e instituciones financieras tradicionales, puedan trabajar para aprovechar las oportunidades de Open Finance, evitando incurrir en los puntos de dolor, que tuvieron otros países en procesos similares.
¿Qué es Open Banking y Open Finance?
- Open Banking: Iniciado en UK (2017) como una ampliación del proyecto de implementación de la PSD2 (2015), permite que terceros accedan a datos financieros de las cuentas bancarias (con el consentimiento del cliente), fomentando la competencia y la innovación.
- Open Finance: es la evolución del Open Banking al extender el intercambio de datos a hipotecas, seguros, préstamos, inversiones y más, permitiendo una visión integral y personalizada de las finanzas del consumidor.
OBJETIVOS CLAVE:
- Fomentar la competencia entre proveedores financieros.
- Mejorar la accesibilidad y personalización de servicios financieros.
- Facilitar el onboarding digital y reducir costos de transacciones y fraudes.
Resultados en el Reino Unido y la UE
REINO UNIDO:
- 11 millones de usuarios de Open Banking, principalmente para consultas de cuentas (95% de las API calls).
- 6 millones de usuarios ya utilizan iniciación de pagos directos.
- La implementación de Open Banking en el Reino Unido costó más de 160 millones de libras (sólo para la creación de su organismo de dirección, la Open Banking Implementation Entity (OBIE), sin contar los costos de implementación de los sistemas, incurridos por cada una de las entidades financieras.
UNIÓN EUROPEA:
- Solo el 5% de la población de la UE (12,2 millones) utiliza Open Banking.
- La falta de incentivos para el sector privado frenó la creación de APIs atractivas y de calidad.
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